Veronique P Belair novembre 29, 2015 Aucun commentaire

Que faire avec un employé qui tarde à remettre son formulaire d’adhésion à l’assurance collective?

Au Québec, la loi stipule que lorsqu’un individu est éligible à un plan privé d’assurance médicaments, il est tenu d’y adhérer à moins de prouver qu’il est déjà couvert par un autre régime privé (régime du conjoint ou régime d’association professionnelle). En fait, en vertu de la Loi sur l’assurance médicaments, en tant qu’employeur, à moins que l’employé ne vous ait fourni une preuve à l’effet qu’il est couvert par un autre régime privé, vous êtes tenu depuis le 1er janvier 2007, de prélever le montant de la prime lié à cette assurance sur la rémunération que vous versez à chacun de vos employés admissibles et remettre les sommes ainsi prélevées à l’assureur ou à l’administrateur du régime.

Un employé affirmant être couvert par un autre régime privé d’assurance collective doit vous fournir l’une des preuves suivantes :

  • une photocopie de sa carte d’assurance collective;
  • un formulaire rempli par l’employeur de son conjoint ou une lettre rédigée par cet employeur sur le papier en-tête de l’entreprise ou de l’organisme;
  • une lettre ou un certificat de l’association ou de l’ordre professionnels dont il est membre;
  • un document signé dans lequel il déclare être couvert par un autre régime privé

Il est important pour vous de conserver ces documents, car ils vous permettront de prouver que l’employé était bel et bien couvert par un autre régime en cas de vérification par la RAMQ. Sachez par ailleurs qu’un employé exempté de l’assurance médicaments doit tout de même adhérer à l’assurance vie et invalidité s’ils sont offerts par son employeur. Si l’employé était admissible, mais pas assuré et qu’il devenait invalide et/ou décédait, en tant qu’employeur vous pourriez vous exposer à des poursuites et être tenu de payer le capital d’assurance vie ou invalidité auquel l’employé aurait eu droit s’il avait été assuré….

Il arrive parfois qu’un employé demande à être exempté pour payer moins cher en adhérant à la RAMQ, mais ce type de manœuvre va à l’encontre de la loi. La RAMQ effectue couramment des vérifications et un employeur étant pris en défaut est passible d’un amende de 1000$ à 10 000$. Il est donc fortement conseillé de simplement suivre la loi et de faire preuve de rigueur dans l’adhésion des employés au régime d’assurance collective, car autrement les conséquences pourraient s’avérer onéreuses !

Veronique P Belair novembre 12, 2015 4 commentaires

Loi 28 – Modifications au remboursement des médicaments

L’adoption du projet de loi 28 a fait la manchette, mais vous vous demandez concrètement quelle sera la différence la prochaine fois que vous vous présenterez à la pharmacie? Voici les principales modifications.

REMBOURSEMENT DES MÉDICAMENTS DE MARQUE POUR LESQUELS IL EXISTE UN MÉDICAMENT GÉNÉRIQUE
Comme ailleurs au Canada et pour ceux inscrits à la RAMQ, les régimes privés au Québec peuvent maintenant limiter le remboursement des médicaments de marque pour lesquels il existe un générique, au coût le plus bas (soit celui du générique équivalent).
Dorénavant, lorsque le régime comporte une clause de substitution générique, il ne sera plus obligatoire de rembourser un médicament de marque à 66 % du montant soumis; le remboursement s’effectuera selon le coût le plus bas.
Il y aura donc une modification au remboursement des médicaments visés dans le cadre des régimes ayant une clause de substitution générique (simple ou obligatoire). Cette modification est entrée en vigueur le 1er octobre 2015.(1)

GESTION DES FRAIS PROFESSIONNELS DES PHARMACIENS
C’est connu, les frais professionnels des pharmaciens qui sont inclus dans les prix des médicaments varient d’une pharmacie à l’autre et certains régimes privés limitent le remboursement de ces frais à un montant jugé raisonnable et habituel. Lorsque les frais chargés dépassent cette limite, l’adhérent doit débourser la somme supplémentaire de sa poche.

Avant le 1er octobre, la loi prévoyait que les régimes devaient prendre en charge une partie de ces frais supplémentaires, de façon à ce que les adhérents reçoivent toujours un remboursement minimal de 66 %. Avec l’élimination de cette clause, le régime remboursera ce qui est considéré admissible, c’est à dire la portion des frais des pharmaciens qui sont jugés raisonnables et habituels.
Comparer les prix de différentes pharmacies, tout comme on le fait pour d’autres achats de produits de consommation, peut être une option à privilégier pour réaliser des économies intéressantes.(2)

Pour en savoir d’avantage, nous vous invitons à consulter le communiqué émis par Sun Life ou encore celui de Croix Bleue Médavie à ce sujet.

(1) Source : Financière Sun Life
(2) Source : Croix Bleue Médavie

victoria octobre 7, 2015 Un commentaire

Profitez de rabais substantiels en achetant vos lentilles cornéennes

Le programme Avantage Bleu de Croix Bleue fait profiter les assurés de rabais intéressants chez divers partenaires en santé. Nous avons donc fait le test pour vous et avons commandé des lentilles chez ClearlyContacts. En moins de 10 minutes, nous avions passé la commande et avons reçu le tout 3 jours plus tard.

Autant pour les lentilles que les montures, il y a des supports visuels sur le site internet pour vous aider à vous y retrouver. Cela rend le magasinage très simple et agréable. Plusieurs articles sont aussi à des prix ultra compétitifs. C’est d’ailleurs le gros avantage de faire vos achats directement sur ce site. Lors de notre expérience, nous avons économisé plus de 40 % du prix en clinique d’optométrie.

Quelques conseils sur la façon de procéder

• Lorsque vous cliquez sur un produit, vous devez entrer votre ordonnance, alors assurez-vous d’avoir cette dernière à proximité.
• Tel qu’illustré sur l’image ci-dessous, vous devez entrer votre force pour chaque œil. Vous devriez avoir cette information sur votre prescription ou sur votre dernière boîte de lentilles.
• Pour commander des lunettes, il s’git du même fonctionnement. Toutefois, vous devrez fournir des informations additionnelles.

À l’étape du paiement, vous devez entrer votre code promotionnel avec la Croix Bleue. Ce code est disponible via le site internet d’Avantage Bleue. Il vous permet d’économiser 15% à 20% additionnel sur les prix déjà réduits qui sont affichés sur le site. Lorsque vous soumettez la commande, vous voyez votre reçu avec toutes les informations de votre commande ainsi que votre numéro de confirmation. Vous pouvez imprimer ou enregistrer cette page pour vos documents personnels et pour présenter une réclamation à votre assureur si ces items sont couverts à votre régime. Finalement, selon ClearlyContacts, vous recevrez la commande à la maison dans les 5 jours ouvrables suivants. Et même que lors de notre test, la livraison a été faite en moins de 3 jours.

Bon magasinage !

Veronique P Belair février 20, 2014 Aucun commentaire

Fixez les critères d’admissibilité avec soin

Lors de la mise en place d’un programme d’assurance collective, portez une attention particulière aux critères d’admissibilité à l’assurance collective. Pourquoi ? : Parce que des critères d’admissibilité appropriés vous permettront de bien gérer les coûts reliés à l’assurance et ils pourront également vous permettre de motiver les employés et les fidéliser.

  • Ex : si vous êtes trop restrictifs et que seulement 30% de vos employés ont droit à l’assurance collective car vous exigez 2 ans d’ancienneté ainsi qu’un minimum de 40h/semaine, alors que la majorité de vos employés en travaille 35, ça pourrait s’avérer peu attrayant pour les employés.
  • Ex : et si au contraire vos critères ne sont pas assez restrictifs et que même les employés à temps partiel qui font 10h par semaine y ont droit le coût pourrait s’avérer plus élevé que ce que vous aviez planifié.

Ces règles peuvent varier en fonction du type d’entreprise, mais de règle générale nous recommandons un délai de 3 à 6 mois d’ancienneté avant que l’employé ne puisse être admissible au programme d’assurance et qu’il travaille un minimum de 25h à 30h par semaine.

Lorsque le budget est limité, une alternative qui permettrait de réduire les coûts serait de restreindre l’assurance collective à une catégorie d’employés (ex : employés de bureau ou cadres). Si vous avez de la difficulté à recruter un certain type d’employés (ex : employés au service à la clientèle) il serait judicieux de s’assurer que cette catégorie d’employés ait accès à l’assurance, car ceci  favorisera l’embauche ainsi que la rétention de ces employés clés.

Que ce soit via un régime traditionnel d’assurance collective, via un régime modulaire ou encore via un compte de gestion santé (compte Flex), sachez qu’il existe de nombreuses possibilités afin de bâtir un régime qui répondra à vos besoins et surtout à votre budget!

Votre partenariat d’affaires est-il bien protégé?

3 types d’incidents peuvent sérieusement porter ombrage à un partenariat d’affaires

  1. Le décès d’un associé
    • L’entreprise aurait-elle les liquidités pour rembourser les emprunts et racheter les parts de cet associé à sa succession? La santé financière de l’entreprise s’en verrait-elle affectée?
  2. L’invaliditésmall_Image_entonnoir_ass
    • En cas d’invalidité, pendant combien de temps l’entreprise pourrait-elle se permettre de payer le salaire de l’associé malade en plus du salaire d’une nouvelle ressource pour remplacer l’associé en question sans nuire à la santé financière de la compagnie?
  3. La maladie grave
    • Dans le cas où votre associé  devait être en retrait du travail pour de nombreux mois pour cause de 
      maladie grave      , l’entreprise aurait-elle les ressources financières nécessaires pour engager une ressource contractuelle à plus long terme?

Comment pallier à ces risques?

Aujourd’hui nous nous concentrerons sur le premier risque, soit le décès d’un associé.  La solution pour éliminer ce risque est simple. Il suffit d’adhérer à une assurance vie partnership. La question qui se pose est bien sûr : comment évaluer les besoins des associés en terme d’assurance vie pour le partenariat d’affaires ? Il existe différentes méthodes, mais celle que nous préconisons est la suivante :

Prise en considération de 3 facteurs clés pour évaluer les besoins d’assurance vie partnership

  1. Le montant du/des prêts de l’entreprise – pour rembourser les emprunts en cas de décès à court ou moyen terme
  2. Le coût d’acquisition – pour procéder au rachat des parts à relativement court terme
  3. La valeur future – pour procéder au rachat des parts dans l’éventualité fort probable où le décès surviendrait dans plusieurs années

La méthode que nous recommandons est d’établir la moyenne des 3 montants relatifs aux prêts, coût d’acquisition et valeur future pour déterminer le montant d’assurance vie nécessaire pour protéger le partenariat. Communiquez avec nous pour en savoir d’avantage sur les stratégies pour protéger votre entreprise.