Placements et épargne retraite – Établissez votre plan dès maintenant!
Avez-vous déjà une idée des activités que vous aimeriez réaliser à la retraite? Vous souhaitez voyager, vous adonner à vos loisirs ou même entreprendre une deuxième carrière? Les spécialistes s’entendent pour dire que pour maintenir son niveau de vie à la retraite, une personne aura besoin d’un revenu correspondant à 70% du salaire qu’elle gagnait.
Que vous cherchiez à épargner en vue des études de vos enfants et/ou à épargner en vue de votre retraite, prenez rendez-vous dès maintenant avec l’un de nos conseillers.
Principaux types de régimes d’épargne offerts
Principaux types de placements offerts
Voici l’approche préconisée par nos conseillers pour vous aider à établir un plan en vue de votre retraite!
1- Faire une évaluation approfondie de votre situation financière et estimer ainsi le revenu dont vous aurez besoin à la retraite.
2- Estimer la proportion de vos revenus de retraite qui proviendra des régimes publics (ex : Rente de la RRQ et Sécurité de la vieillesse) versus la proportion de vos revenus de retraite qui devra provenir de votre épargne personnelle et du régime de retraite de votre employeur le cas échéant.
3- Évaluer votre profil d’investisseur afin de s’assurer de bien cerner vos horizons de placements ainsi que votre tolérance au risque.
4- Une fois que le conseiller aura estimé le montant d’épargne personnelle nécessaire, il pourra vous indiquer le montant que vous devriez épargner mensuellement dès maintenant pour arriver à vos fins. Il pourra vous offrir une variété de choix de placements répondant à votre profil d’investisseur.
5- Votre conseiller fera ensuite un suivi avec vous à tous les 12 à 18 mois afin de regarder avec vous la performance de vos placements et faire la mise à jour de votre situation professionnelle et personnelle.
Où vous situez-vous? Si vous souhaitez avoir un aperçu de votre situation en terme d’épargne-retraite, la RRQ propose un outil fort intéressant nommé SimulR. L’outil SimulR vous permet d’estimer le revenu que vous réaliserez à la retraite et vous permet d’évaluer quel montant vous devriez épargner pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.
En tant que cabinet en services financiers, nous disposons également d’outils avancés nous permettant de vous aider à élaborer un plan et faire des projections en vue de votre retraite. Notre logiciel de projection de la retraite est conçu spécialement pour estimer quels seront vos revenus une fois à la retraite ainsi que vos besoins en fonction de vos objectifs.
Ce logiciel est excessivement performant et tient compte d’une multitude de facteurs comme tous les avoirs et passifs que vous avez : placements, fonds de retraite d’employeur (s’il y a lieu), biens immobiliers et autres, prestations de retraite que vous recevrez des gouvernements provincial et fédéral, etc…
Ce type d’exercice vous permet d’estimer les revenus réels que vous obtiendrez à la retraite et ainsi de valider si vous êtes sur la bonne voie pour réaliser vos objectifs!