L’assurance vie universelle – une assurance bonifiée d’épargne à l’abri de l’impôt
L’assurance vie universelle est une forme d’assurance vie entière bonifiée d’une possibilité d’épargner avec un traitement fiscal avantageux. Ce type d’assurance est recommandé pour les gens qui désirent se doter d’une protection d’assurance permanente, qui maximisent déjà leurs contributions REER et qui désirent épargner d’avantage en payant le moins d’impôt possible. Le versement mensuel est donc divisé en 2 portions, soient la portion assurance et la portion épargne.
Prime
Généralement, le montant que vous payez pour votre assurance est constitué de l’une des deux méthodes suivantes : un frais qui répartit uniformément le coût réel de votre couverture sur une certaine période (10 ans, 15 ans, 20 ans ou toute la durée de votre contrat), ou un coût annuel croissant qui augmente chaque année de manière à correspondre au coût réel de l’assurance au fur et à mesure que vous avancez en âge.
Durée
La vie durant. Peut aussi être payée de façon accélérée.
Communiquez avec l’un de nos conseillers afin de discuter des produits qui peuvent le mieux répondre à votre besoin et à votre budget.
Tableau comparatif – types d’assurance vie
| Assurance vie hypothécaire | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Brève description | L’assurance vie hypothécaire est une forme d’assurance vie temporaire. Comme son nom le dit, elle sert à protéger l’adhérent en couvrant son hypothèque en cas de décès. | L’assurance vie temporaire offre une couverture d’assurance pour une période pré-déterminée (ex : 10 ans). Il est fréquemment recommandé de prendre cette assurance en complément à une assurance vie entière pour couvrir des besoins spécifiques pour une durée déterminée (ex : prêt hypothécaire, prêt auto, enfants en bas âge …). | Avec l’assurance vie entière, le montant de la prime et le montant de la protection sont garantis à vie. Ce produit est légèrement plus cher, mais contrairement à une assurance vie temporaire, son prix n’augmentera pas dans le temps. | L’assurance Vie Universelle combine à la fois une portion assurance et une portion épargne-investissement. Ainsi, vous pouvez payer un montant supérieur au prix du coût de l’assurance et le surplus est accumulé à l’abri de l’impôt tant que vous ne retirez pas les sommes. |
| Prime mensuelle | $ | $ | $$ | $$$ |
| Durée de la protection | 10, 15, 20 ou 30 ans | 10, 15, 20 ou 30 ans | À vie | À vie |
| À qui se produit s’adresse-t-il | Pour des personnes désirant particulièrement protéger leur hypothèque et/ou d’autres prêts. | Pour des personnes désirant protéger des dettes contractées pour une période déterminée (ex : maison, chalet, prêt auto, prêt étudiant, …) ou encore pour augmenter le capital assuré pendant une période où les dépenses sont plus importantes (ex : famille avec de jeunes enfants, ou famille avec adolescents désirant poursuivre des études) | Pour des personnes désirant s’assurer de léguer une somme à leur décès pour un remplacement de revenu, un héritage, couvrir les frais funéraires ou autre. Il peut s’avérer judicieux d’avoir une base d’assurance vie entière et de compléter la protection avec une assurance temporaire en fonction des besoins | Pour des personnes désirant s’assurer de léguer une somme à leur décès pour un remplacement de revenu, un héritage, couvrir les frais funéraires ou autre et qui ont des sommes additionnelles à investir en plus de leur REER. Ce produit est particulièrement privilégié par les propriétaires d’entreprise. |